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現今，不管是海外學習還是工作都會有國際匯款的需求，然而，通過傳統銀行之間的國際匯款、跨國轉賬都會被收取昂貴的手續費，長此以往，手續費累積起來也是一筆不小的費用。這篇文章介紹你一個不用透過中轉銀行，手續費低、貨幣匯率以實際匯率計算的國際匯款平台 – Wise（前身Transferwise）。
目錄
一. Wise（ 前稱為Transferwise ）是什麼？
Wise是一間國際匯款平台，成立於2011年，總部設於英國倫敦。Wise成立的原因是因為兩位創始人經常需要國際匯款且討厭傳統國際匯款時銀行收取高昂的匯費和交易手續費，因此為了讓更多人們能使用更加簡單、公平且收費低廉的方式進行國際匯款，兩人創辦了Wise（前身為TransferWise）。
Wise不僅可以用於個人匯款，存儲各國貨幣，還可用於商業，從海外收款，發放員工工資等；同時Wise還提供自家的Debit Card讓用戶能在海外提款以及刷卡消費。
現今，有1000萬人每個月在Wise上轉移超過50億英鎊，Wise每天能為其用戶節省超過300 万英鎊的銀行手續費。
Wise創立背景：
Wise創立Wise兩位創始人都來自於愛沙尼亞，Taavet是Skype的工程師，他住在倫敦，但工資是歐元；Kristo在德勤工作，也住在倫敦，工資是英鎊，但是他需要用歐元支付在愛沙尼亞的貸款。
他們之前都是通過銀行轉匯資金，但是銀行手續費用高昂且匯率也很差，因此他們想到一個更好的辦法，每個月，他們都會通過路透社查詢實際匯率，然後Taavet將他的歐元存入到Kristo的愛沙尼亞銀行賬戶上，Kristo根據實際匯率充值了等值的英鎊到Tavvet的英國賬戶，兩人不僅立即得到了他們需要的貨幣，而且沒有支付額外的匯差以及不合理的手續費。
Transferwise於2021年改名為Wise。
二. Wise匯款的運作原理
通常我們匯款到國外是透過國際電匯，然而，台灣的銀行和海外的銀行一般沒有直接聯繫，需要用到中轉銀行和國外的銀行進行聯繫，然後匯款銀行、中轉銀行和收款銀行三者之間通過SWIFT的網路進行通信，該網路利用SWIFT Code(銀行國際代碼)來連接世界各地的銀行以進行電匯。
匯款銀行、中轉銀行（最多可能轉經三間代理銀行）、收款銀行之間每個銀行都會要收取佣金/手續費，這就導致電匯的手續費變得非常昂貴。
而Wise的運作模式並不是像傳統銀行一樣，實實在在會把匯款人的款項轉存到收款人的賬戶，而是採用點對點的媒合方式，將每個地區有匯款需求的用戶蒐集起來，然後經過Wise系統的媒合後再通過平台交換貨幣。
例如：
傳統銀行電匯流程為：在台灣的小A要把台幣換成美元匯到美國小B的賬戶上，則需要經過【小A賬戶】 – 匯款行【國內】 -中轉行【國外】 – 解款行【國外美元賬戶】 – 入賬【小B賬戶】。
而Wise的匯款流程為：當美國的小A想要把美元換成歐元匯給歐洲的小B，Wise會將小A的美元存儲在美國當地賬戶中，然後他們會去蒐集另一位在歐洲想要匯款到美國的客戶，即歐洲的小C想要把歐元換成美元匯款給美國的小D。
在找到匹配的客戶後，Wise會將小C的歐元轉到歐洲的小B的銀行賬戶上，而將小A的美元轉到小D的美國銀行賬戶上。
Wise匯款的運作原理其實就是：通過把國際間的轉匯變成本地銀行之間的轉賬來實現貨幣互換。
國際匯款費用昂貴，但是大多數國內匯款費用都比較便宜，甚至免費，那麼只要在世界各地都有本地賬戶，就能把國際間的匯款變成國內銀行之間的匯款，從而省下手續費。
目前，Wise支援全球80個國家和地區，可匯款到世界各地超過60個國家的國際帳戶。同時，用戶可以開啟超過50多種幣種的餘額賬戶。
三. Wise安全嗎？
Wise於2021年7月在倫敦上市，其估值達到110億美元，且其在全球設立了17個辦事處，擁有2700多名員工。
Wise保障客戶資安舉措：
- Wise將用戶資金存放在專用銀行賬戶/優質流動資產中，從而保護用戶賬戶資金；
- Wise受英國FCA監管，且在全球不同國家的監管機構註冊，目前Wise在全球14個國家和地區的監管機構註冊，接受監管；
- 接受獨立財務和IT審計師審計；
- 雙重驗證；
- 擁有專門的免欺詐團隊：24/7工作，保障用戶賬戶和資金免受欺詐；
- 實時通知：每次使用卡消費時，綁定的設備上都能立即收到通知；
- 漏洞報告：運行BugCrowd漏洞賞金計劃，如果用戶有發現安全漏洞，報告給Wise將獲得報酬。
Wise監管清單：
| 國家 | 監管 |
| 澳洲 | 受澳洲證券和投資委員會（ASIC）監管，並持有澳洲金融服務牌照（AFSL），獲澳洲金融監理署（APRA）授權為授權存款機構（ADI），僅限於支付服務設施的供應商（PPF牌照）。 |
| 比利時和歐洲經濟區(EEA) | 由比利時國家銀行(NBB)授權的付款機構，擁有歐洲經濟區的通行權。加拿大：已在加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)註冊為貨幣服務業務(MSB)，註冊號為M15193392；獲得金融市場管理局（AMF）的MSB牌照，牌照編號為902804。 |
| 香港 | 受香港海關（CCE）管制，並獲發牌照為貨幣服務營辦商（MSO），牌照編號是15-01-01584。 |
| 印度 | 受印度儲備銀行(RBI)批准。 |
| 日本 | 受關東地方財政局（註冊號00040）監管，並獲牌照作為資金轉賬代理。 |
| 馬來西亞 | 受馬來西亞國家銀行監管(馬來西亞中央銀行)，並具有匯款(B類)許可證。 |
| 紐西蘭 | Wise作為外國實體運營，受到內務部(DIA)的監督。 |
| 新加坡 | 獲新加坡金融管理局（MAS）授權。 |
| 英國 | 受英國金融行為監管局授權的電子貨幣機構（EMI），註冊編號為900507。 |
| 阿拉伯聯合酋長國（UAE） | Wise Nuqud Ltd受阿布扎比全球市場（ADGM）金融服務監管局（FSRA）監管，授權編號為190011。 |
在我看來，Wise的安全性很高，即使要匯款大額資金也不需要太擔心。
不過Wise在台灣沒有設點，對於台灣用戶來說，Wise和德美利證券、盈透證券這些海外證券一樣，都是屬於國外的服務，台灣用戶使用Wise不受台灣法律保護，所以是否使用Wise需要自己評估。
四. TransferWise手續費
Wise的收費都是公開透明的，沒有隱藏費用，在Wise網站上有免費的費用計算器，即使沒有註冊Wise賬戶也可以使用。
Wise費用計算器連結：https://wise.com/gb/pricing/send-money
Wise費用計算器頁面有兩個大的選項，一個是【發送匯款】，另一個是【綜合貨幣賬戶】，有人可能不太清楚這兩者的區別，【發送匯款】指的是單純的用Wise平台完成匯款流程，而【綜合貨幣賬戶】指的是透過將資金存入到Wise的外幣賬戶，然後再進行入金、收款、轉賬、消費等操作。
Wise收取的服務費由固定費用和發送金額的百分比組成，收費標準具體取決於匯款的方式以及貨幣種類。
TransferWise可以透過ACH、銀行轉帳、借記卡、信用卡、電匯(SWIFT)等方式進行匯款。
Wise的換匯匯率採用的是中間匯率，而中間匯率也被稱之為實際匯率，指的是銀行之間進行貨幣交易時使用的匯率。因此，相比傳統銀行換匯，Wise在匯率上有比較大的優勢。
傳統銀行換匯會有買入價和賣出價兩種，銀行把買入賣出兩者之間的價差當做手續費收取。
五. TransferWise優缺點
Wise確實方便了很多有國際匯款需求的用戶，但同時它也還是有一些可以改進的地方，以下整理出Wise的一些優缺點供大家參考：
Wise缺點：
- 台灣沒開放設點，第一次轉帳過去的成本會比較高，和傳統的國際電匯收的手續費差不多。
- 對於大額轉賬，目前Wise的流程稍微有點複雜，需要出示比較多的證明文件，且費用也比小額轉賬稍高。
另外，雖然Wise是銀行賬戶的概念，但是它和傳統銀行賬戶有比較大的區別：Wise不計利息，不允許透支或貸款，雖然Wise賬戶裡面的資金受到保護，但是不受金融服務補償計劃（FSCS）保護等。Wise雖然能像傳統銀行賬戶一樣使用電子賬戶收款，但它只是一個電子貨幣賬戶“地址”，並不是真正的銀行賬戶。
六. Wise客戶評論與支持
Wise評價
截至於2021年9月，在著名評價網站Trustpilot上有12.8萬人對Wise進行了評價，評分為4.6/5分。其中，93%的用戶評價Wise是“Excellent”或“Great”。
正面評價多側重於：公開透明的費用以及快速轉賬；
負面評價則提到：
賬戶暫停（Wise在其服務條款中有說明，保留在不提供任何通知的情況下關閉賬戶的權利，在賬戶被關閉之後，用戶必須等待90天才能收回其賬戶中的資金）、銀行費用高（兩端銀行收取，wise無法控制）、轉賬延遲（合規或者兩端銀行原因）以及驗證問題（監管要求，反洗錢規定要求）。
總體來說Wise的評價得分比較高，可見其比較受用戶的喜愛。
Wise客戶支援
Wise主要是提供在線聊天以及郵件支援服務。
就我的感受而言，Wise的客服支援有點不是很方便，線上客服並不是24小時服務，郵件支援時效可能需要一天。對於大部分的問題，Wise比較希望你自己去支援中心找解答。
七. Wise Debit Card
Wise支援絕大多數歐洲國家以及新加坡、日本、澳大利亞、新西蘭、美國等國家申請Wise Debit Card。
Wise卡由MasterCard提供，支援在全球200個國家和地區消費使用，申請Wise實體卡以及加上配送的費用總共是5英鎊，Wise卡沒有年費。
Wise Debit Card每月可以有2次免費在ATM提取機會，免費提款金額為200英鎊（100美元、30000日圓、350澳元），超過200英鎊，則每次需要支付2%的手續費。同樣，Wise卡也能綁定電子錢包，支援apple pay、google pay等應用程式。
Wise卡會自動連接Wise的外幣餘額賬戶，消費時也會默認提示選同幣種貨幣支付，如果當前幣種餘額不足，Wise會自動從涉及最低費用的貨幣餘額中進行兌換支付。
八. Wise註冊教學
Wise目前支援香港繁體中文，註冊之前可先切換語言到中文，然後點擊【註冊】按鈕。
步驟一：輸入郵箱地址
進入註冊頁面後，輸入常用郵箱地址（之後登入賬戶需要用到），然後點擊【繼續】。如果不想用郵箱地址註冊，也可以選擇下方的【facebook】、【google】、【apple】賬戶註冊。
步驟二：選擇賬戶類型
Wise有兩種賬戶類型可以選，如果是用作個人匯款用，就選擇【個人賬戶】，如果有商業需求，則選擇【商業賬戶】，一般是選擇【個人賬戶】。
步驟三：選擇居住國家
步驟四：驗證電話號碼
輸入電話號碼，接收驗證代碼。這個電話號碼之後登入賬戶時也會用到，每次登入賬戶除了要輸入賬戶郵箱和密碼以外還要輸入短訊驗證碼才能登入。
步驟五：設定密碼
步驟六：驗證郵箱
輸入完密碼之後，Wise會給之前輸入的那個郵箱地址發送一封驗證郵件。進去郵箱，點擊【驗證你的郵箱】，然後頁面跳轉到郵箱已經驗證頁面，點擊【繼續】，這時註冊就已經完成。
九. Wise儲值教學
首先登入賬戶，每次登入，Wise都會進行雙重驗證：【郵箱+密碼】以及【6位短訊驗證碼】
1. 進入賬戶裡面後，點擊左側導航欄【開始使用】，然後點擊頁面中間出來的窗口中的【開始進行】。
2. 選擇你想要開啟餘額賬戶的幣種，然後點擊【確認】。
3. 開啟完外幣餘額賬戶後，在右側導航選擇需要儲值的幣種賬戶，然後點擊【新增】。
4. 輸入儲值金額以及付款貨幣，然後點擊【繼續】。
5. 選擇付款方式，之後Wise會自動進行驗證，然後跳轉到付款頁面，填寫支付信息。
Wise增值的方式有五種，每種都清楚的標明需要扣除多少手續費，這邊是以扣賬卡示範。
6. 付款成功後，賬戶後台會有付款信息。
增值成功後，賬戶餘額裡面的錢就可以用來匯款轉賬給別人或者轉給自己其他的銀行賬戶了，不過如果想要接收匯款，就需要先獲取到USD戶口信息或者其他幣種戶口信息，獲取銀行戶口信息需要存入至少20美元（其他幣種對應金額），且進行完身份認證之後才可以。
身份驗證方式有三種：身份證、護照、駕照。一般是選用護照進行驗證。驗證需要現場拍照片，不能用存檔的照片。
護照是需要有照片的那一頁，還得拍一張自拍照。
上傳好後返回主頁，系統顯示正在確認資料，若資料都正確無誤，過沒多久即會審核完成。
USD帳戶開通後，就可以通過這個賬戶信息接收美金了。
十. Wise匯款
登入帳戶後，點選【匯款】即可開始匯款流程。
Wise匯款可以選擇從餘額中匯出去，也可以從其他的賬戶中匯出去。
不管是相同幣種還是不同幣種，Wise賬戶餘額匯款手續費都是比較低的，費用很透明，且顯示有預計到賬時間。之後按照指示流程填寫信息就可以了。
好了，關於Wise的介紹就到這邊，想要了解更多有關Wise的訊息，可訪問Wise官網。